上週五晚，中國人民銀行和中銀監突然宣佈，鑒於包商銀行出現嚴重信用風險，為保護存款人和其他客戶合法權益，決定自即日起，接管包商銀行一年，並委託建設銀行（939）託管其業務。

這是自98年金融海嘯被關閉及接管的海南發展銀行外，內地20年來第一家被勒令接管的商業銀行。這罕有事件轟動整個內銀界，為減低市場恐慌，中銀監明確表示會全額保障個人儲蓄存款本金及利息。

包商銀行前身為內蒙古包頭市商業銀行，成立於1998年12月，是內蒙古最早成立的股份制商業銀行，70%的貸款都在內蒙古地區，主要業務在包頭這個城市。

包頭市鄰近擁有全國六分一的煤炭蘊藏量的鄂爾多斯市，○八年後，受惠於煤價暴漲，當地農民因賣地挖煤而一夜暴富，人均GDP一度超逾香港。樓價在五年間暴升四倍，地盤未平頂已賣清光。

當地還出現很多典當舖及錢莊，有如小型銀行，濫借濫貸情况嚴重，至一○年，中央推出樓市調控政策，再整頓煤礦，泡沫爆破，鄂爾多斯自此變成鬼城，但該地區金融體系挨到今天才正式爆煲。

若然更多城商行倒閉，在維隱的大前提下四大國有銀行大有可能要硬食。

這次包商銀行被接管，有內媒指是與內地富商、「明天系」實際控制人肖建華案件的調查工作取得較大進展有關。截至2016年末，明天系持有包商銀行36.89%的股權。肖建華自2017年1月從他常住的香港四季酒店被帶回內地接受調查後，至今下落不明。肖建華失蹤後，去年明天系的恒投證券（1476），就宣布獲中信集團旗下中信國安，出資九十億元、達四倍溢價收購。同年亦有內地傳媒報道，「明天系」計劃出售包商銀行的部分股份。

除了包商銀行，與「明天系」有關的，還包括濰坊銀行、哈爾濱銀行，天津銀行、廈門銀行、泰安商業銀行、包頭大眾城市信用社、溫州市商業銀行、寶雞商業銀行、內蒙古銀行、

大連銀行及錦州銀行(416)。錦州銀行2015年底在香港上市，因延期披露業績，至今已停牌近兩個月。

根據其2018年中期報告，截至去年六月底，核心一級資本充足率為7.95%，一級資本充足率9.57，接近監管機構對非系統重要性銀行要求的7.5%和8.5%。

包商銀行被接管前，最後一次公佈的核心一級資本充足率7.38%，亦是迫近該年監管要求的7.1%，但諷刺的是，包商銀行曾經是中國銀監會評定的首批風險最小（即二級）的七家城商行之一。

今次接管事件，令市場再度關注內銀質素。目前內地約有4000多家銀行，良莠不齊的問題嚴重。

近日又有內媒報道，截至今年5月，已有15家銀行延期披露2018年年報或今年第一季報，其中有12間為農商行，其餘3間才是城商行。

早年赴港上市的錦州銀行（0416）早在今年4月發公告稱延遲發佈2018年年度業績，直今仍然停牌，5月中再透露業績延期原因與不良貸款核銷與撥備計提方案有關。



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今年4月初，國家審計署發布的2019年第1號審計結果公告顯示，7個省(區)的部分地方性金融機構存在不良貸款率高、

撥備覆蓋率低、資本充足率低、掩蓋不良資產等問題。中國銀行業協會較早前發布了一份《中國銀行家調查報告(2018)》，有69.3%的銀行家認為，「未來三年內會有銀行倒閉」。